尊敬的各位专家和同学们：
大家早上好！今天有机会跟大家分享，关于新的养老模式，特别是长期护理险的一个思考。
十九大报告当中提出构建推出医养结合，加快养老事业的发展，特别是要让失能老人，或是失能的人们更有尊严和体面的生活。弘扬传统美德，促进社会公平、正义，维护社会稳定，促进养老社会服务产业发展和拓展，这是一个重要的举措。
长期护理险要解决什么问题？主要还是老龄化的阶段，即将到来的快速老龄化阶段，到2020年，我国老龄化人口将达到2.48亿。第二阶段到2050年是加速的老龄化阶段，人口将增速到2.7亿，到重度老龄化时峰值将达到4.37亿，老龄化规模基本稳定在这样一个格局，我国是全世界老年人口最多的国家。
中国老龄化趋势引起了长期护理的需求，为了能够更有尊严的生活，发达国家和地区加紧了研究和推进。因此，长期护理保险在中国应运而生，2016年全国在5个城市和2个重点省份启动，使老年人更有尊严的生活。
60岁人群以上的患病率是全人口的3.2倍，人工智能给失智失能的人带来一定的好处，但是人的肌体随着年龄的增加疾病的增多和整个医疗资源的消耗，使长期护理险在人群当中成为必要性。
老年人变化的轨迹，特别是到了60岁以后，特别是85岁以后的急速衰弱， 15%的老年人基本生活需要照料，不能完全自理的老年人占15.1%，70岁以上的老年人达到40%，全社会老年人依靠子女照顾的占50%，和配偶一起生活的占15%，依靠保姆的占7.3%，上海16个区中抽取了100个居委会，访问了1000位65岁以上的老年人，发现身边无子女的老年人占54.3%，女性独居平均年龄为72.8岁，100岁以上的老人大部分都是独居较多。我看到一位105岁的老妈妈虽然身体特别好，也擅长打太极拳的运动，但是需要有社会对她的支持，老年人的日间照料都是首选的，在一些沟通渠道上有更多的照顾，生活中依靠子女照顾的比较多。据调查，高龄老人中60.85%需要子女的照顾。
对家庭、对社会，对失能的老年人来说是一个护理难题，是重大的民生工程。从国内长期的护理保险发展来看，人社部2017年已经颁布了相关意见，觉得在青岛和上海推进，在青岛做了大量的推进，为我们开展工作提供了很好的经验。上海找三个区先行先试，现在是全面推进，当时制定的政策，在指导意见以后，上海有一个贯彻落实的实施办法，即60岁以上的覆盖到职工，然后是城镇居民，然后是城乡居民，最后实行60岁以上的全覆盖。
试点过程当中，不同的国家不同地区不一样。例如65岁以上退下来的老年人，我们现在有4种情况，一个是试点仅仅覆盖城镇职工的参保人，之后推到城乡，接着是部分城乡居民，最后是城镇居民到城乡居民全覆盖。从上海来说要做到全覆盖，宝山区里试点的农村地区，特别是外地务工人员在农村里进行工作的部分人群是没有覆盖到的。我们要在农场或农庄工作的人群中推广实现社会保障、医疗保障和养老保障的全覆盖与制度衔接。
前期青岛试点的除了调整基本医保统筹基金以外，其他的试点单位地区都是用多渠道资金筹措，主要有三种模式：一个比例投资，按照工作期工资比例确定一个比值的，例如上海职工单位为1%，个人的0.1%，但是个人还没有交；第二，不同的部门根据地区的投资水平来确定标准；第三，混合标准，城镇的居民筹资，主要根据当地的财政水平，财政的负担能力。
从国外的长期护理险的经验，很多国家是20世纪以后建立的，经过一段时间可以看到荷兰是比较早的，从1968年开始，美国是70年代中期，以色列、韩国和德国都在不同程度上建立，值得我们借鉴。英国、欧洲、瑞典、奥地利的资金来自于国家的收入，低收入的老年人是普惠性的福利方式，美国是个人资源，走市场化的道路，前几个国家是津贴制的。混合模式主要代表是法国，除了日常的津贴，还有医保康复、社会医疗保险来承担，我们可以借鉴这些模式。
整体来看，都受到各个国家社会传统，执政文化和民众的观念，再加医疗卫生体系的特色不同，大部分将护理险变成切实的服务，有政府强制力的参与实现人口覆盖面的目标，成为一个社会性的保险制度，体现了商保、社保有机结合，居家护理为主，实现支付有限，合理定义的医疗边界。美国、以色列、德国、日本、韩国为代表的，在立法上都有国家的护理保险法得到保障。服务类型也是不同的，有居家的4种不同的形式，既有医院当中经过特殊评估的，手术以后，或者说在护理当中的，更多的是居家的，还有社会组织的，还有护理站的，我们现在就是护理站，还有养老院，现在政府补贴以后，有了叠加，有交叉，也有取代。看制度怎么衔接，有多种形式的，按6级进行分类。我们遵循了三个原则，一个是护理保险尊崇医疗保险的原则，一个是护理保险尊崇养老保险的原则，还有一个互助共计的原则，对各个国家进行了分析，这个之后再探讨。
长期护理险的资金问题，包括资金的筹措和费用的支付，一般政府和财政人员交费由两部分构成，跟各个国家老龄化程度有关，老龄化程度越高费用越高。跟国家财力相关，国家财力越高费用越高，很大程度上取决于国家的重视程度。
从这个当中可以借鉴，护理模式可以是居家的机构为主，满足需求，从国际经济来看长护理保险主要对失智失能的，方式多样化，可以是现金的，可以是提供服务的，家属通过家属专业评估，鼓励专业护理，由家属提供服务，通过向家庭提供社会加贴社会保险进行鼓励，中国好的制度一定要有好的文明的诚信的社会次序来保障，不然好产品在我们这儿也会严重失实。
宝山区的上海吴淞口国际邮轮港是亚太第一大邮轮港，也是世界上第四大邮轮港，港口的条件非常好，乘船出行也是全世界老年人选择最多的旅游方式，最长的86天，也有三五天的和七天的短期旅行。
中国人民一定要培育起相关理念，现在大家比较害怕居家的护理会走上邪路，对失能老人还有对家庭道德有评估。同时，既要有效对于医疗资源的使用，同时又不能过多的占用医疗资源，让康复护理，甚至我们的这些资源有机结合起来，使资金的用途和后续的护理保障有机衔接。
另一方面，政府养老基金或者医保基金也要相应开展起来，因为现在上海是在医保基金范围内，划出来金额有多少？先试点，大概有多少量，宝山区是2千多万，稳固以后，今后就在制度设计上，可持续发展上，就像工伤保险一样，个人能不能拿出来五百万做保障，政府对于养老基金的设计，以及市场的发展推动，需要认真研究体系的问题。
在长护险上，国内有15个城市在推动，保障力度较低，评估比较简单。保险公司开展的途径，有社会购买资金、购买商业保险补充的，也有针对个人客户寿险当中护理+产品的，也有人力资源管理过程中人寿保险模式里的护理险。
从长护险的垂直角度来看，社会的救助慈善和商业保险平等的制度衔接，从护理城市上也是一个多层的，解决制度全覆盖，分医疗照顾的体系和生活照顾的服务体系，和长期照顾体系相互之间的衔接。
如何进一步发挥长护险在现有医疗模式中的对策研究，有以下几个方面：一个是保障方面，长护险对长期处于失能状态的人员保障，重点解决重度失能的相关医疗护理的费用，试点地区根据基金的承受能力确保具体人群的保障内容，我们主要是指60岁以上的老年人，并随着经济发展逐步调整保障范围和保障水平。
参考来说，主要是职工基本的养老保险人群，随着刚才讲的几种模式上进一步扩大，平衡资金的筹措和需要，合理确定参保氛围，调节职工医保费用的途径，能不能建立一个相当于生育和工伤的保险基金的一小块，这样才能可持续发展，能够使得筹资的水平，切实保障长护险的运作。
等级提供的方式和差别化的待遇政策要比较完善，上海有一个具体操作办法还是非常可行的，即基金管理。长护险参照现有的保险基金，基金单独管理，专项专用，能不能更好的运用市场的机制和基金管理的办法，有效的进行推进。
服务人员的等级有一个培训，社会组织管理和基金，对于服务质量的认同，建立第三方监管机制，加强对护理行为的监管和护理费用的确认，经办管理，整个流程，整个管理模式必须有一个有效的制度和监管的要求。
充分发挥商业保险各类社会机构作用中提高我们的水平，如果政府做，不用社会机构和保险来运作的话，在很多运作上有更多瑕疵。要尽快建立基本长期护理保险制度，将护理保险嵌入到居家养老的体系当中。我们特别强调的，社会保险制度当中，特别是长护险当中，还要强调职业精神文明的建设和社会公德建设。
以上是对整个长护险当中的一些思索和探讨，供朋友们批评指正，谢谢大家。
