什么是以房养老 北京以房养老政策是怎样的(图)

【导语】: 以房养老是什么意思?以房养老政策有哪些?北京以房养老政策是怎样的?请看本文的介绍。

 一、以房养老是什么意思?

 “以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去,以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。房主去世后,该房产出售用于归还贷款,其升值部分归抵押权人所有。

 1、以房养老的条件

 拥有产权

 自有住房并拥有完全产权。养老家庭必须对其居住的房屋拥有完全的产权,才有权也才有可能对该房屋做出售、出租或转让的处置。

 独立住房

 在以房养老模式中,只有老年父母与子女分开居住,该模式才有可能得以运作。否则,老人亡故后,子女便无处可居。

 家境适中

 当老年人的经济物质基础甚为雄厚时,就不会也不必考虑用房产养老;而老人的经济物质条件较差,或者没有自己独立的房屋,或者房屋的价值过低,也很难指望将其作为自己养老的资本。

 地价较高

 老人身居城市或城郊,尤其是欣欣向荣、经济快速增长的城市或城郊,住房的价值很高,且在不断增值之中,住房的变现转让也较为容易,适合房屋反向抵押贷款养老。但如果住房地处农村,或经济发展缓慢,增值幅度不大的不发达地区,因价值低、不易变现等,将很难适用这一模式。

 2、以房养老适合人群

 房屋反向抵押贷款养老方式尤其适合有独立产权房的、没有直接继承人的、中低收入水平的城市老人。按照现有情况分析,符合条件的最有可能是独居或孤寡老人,或膝下无子女、子女定居国外的老人,这些老人没有继承等问题。

 3、以房养老的一般表现形式

 (1)子女养老,房产由子女继承;

 (2)抚养人养老,房产由抚养人继承;

 (3)租出大房再租入小房,用房租差价款养老;

 (4)将房子出租出售,自己住老年公寓,用租金或售房款养老;

 (5)售出大房,换购小房,用差价款养老;

 (6)将住房出售,再租回原住房,用该笔款项交纳房租和养老;

 (7)将房屋抵押给有资质的银行、保险公司等机构,每个月从该机构取得贷款作为养老金,老人继续在原房屋居住,去世后则用该住房归还贷款。

 第一种形式属于家庭养老,取决于子女的孝心和孝行;中间的几种形式属于自助性养老,有较高的交易成本和不确定性(自己售房和出租房等均有较大的交易成本,自己再租回房子或者住老年公寓等也有较大不确定性);最后一种形式为社会机构承揽的反向抵押贷款养老,属于社会机构提供的以房养老业务,可以为适合以房养老的人群提供更为便捷的服务。

 二、北京以房养老政策是怎样的

 2014年全国将试点以房养老 北京市拟推以“租房养老”

 目前以房养老具体的政策层面的东西尚未出台(预计2014年一季度会有具体的政策),而对于“以房养老”的相关设想,在北京的政策中也有所体现,但是将通过推进“租房置换”的形式来进行。

 据介绍,“住房反向抵押贷款”,是指老人将自己的产权房抵押给金融机构,以定期取得一定数额养老金或接受老年公寓服务的一种养老方式。金融机构可以获得房屋产权或者使用权。而“租房置换”则是通过出租房屋获取租金,最终通过租金收入来入住养老院。